Flüssig bleiben - auch in Krisenzeiten

Kapitalist der Treibstoff jeder Unternehmung. Investitionen in neue Maschinen undAnlagen müssen finanziert, laufende Ausgaben bezahlt werden  ? ohne Geld bewegt sich einfach nichts. Kleine- und mittelständische Unternehmenbekommen dabei die Macht der Banken zu spüren. Dringend benötigte Liquiditätwird verweigert oder zu unvorteilhaften Konditionen eingekauft. Doch wer klugfinanziert, kann sich die notwendige Liquidität ? auch abseits klassischerKreditlinien ? verschaffen. Spielräume und Möglichkeiten gibt es viele.

Von Ashok Riehm
Gerade kleine Handwerks- undDienstleistungsbetriebe, die häufig nur eine Kontoverbindung bei einer Bankunterhalten, fühlen sich gerade in wirtschaftlich schwierigen Zeiten ihrer Bankgegenüber ausgeliefert.  Dabei gibt es auch für kleinere Betriebe mehrMöglichkeiten und Spielräume in der Unternehmensfinanzierung, als nur dieKreditlinie der eigenen Hausbank.

Der oberste Leitsatz des Unternehmenslenkers musses sein, die Liquidität des Betriebes zu wahren und damit die Zahlungsfähigkeitsicher zustellen. Das kann ganz pragmatisch erstmal damit beginnen, dass Sieeine Absenkung der quartalsweisen Steuervorauszahlungen bei Ihrem Finanzamtbeantragen, oder durch Ihren Steuerberater beantragen lassen.  Natürlich muss diese Absenkung entsprechendbegründet werden, zum Beispiel durch eine negativ prognostizierteGeschäftsentwicklung, oder anstehende Investitionen die sich gewinnminderndauswirken.

Wissen Sie eigentlich welcheZahlungsziele Sie Ihren Kunden gewähren?

Ein aktiv betriebenes Forderungsmanagement macht somanche Inanspruchnahme eines teuren Kontokorrentkredits unnötig. Warum solltenSie auch Ihren Kunden das Leben kreditieren? Verschaffen Sie sich doch einmaleinen Überblick welche Zahlungsziele Sie Ihren Kunden auf dem Papier gewährenund wie die Zahlungsmoral tatsächlich ist. Sie können Zahlungsziele verkürzen,oder Zahlungsanreize schaffen. Zum Beispiel durch die Gewährung von Skonto.Sollte das nicht fruchten, setzen Sie sich aktivmit Ihren säumigen Kunden in Verbindung ̶ am besten telefonisch. Wem das zuviel Aufwand ist, der sollte sich mit derMöglichkeit des Factoring auseinandersetzen. Factoring bezeichnet den Verkaufeigener Forderungen an einen Dritten, dem sogenannten Factor.

In der Regelzahlt der Factor zwischen 80 und 85 Prozent der gekauften Forderung binnenzweier Werktagen aus. Den Rest abzüglich der Gebühren nach dem die Forderungeingebracht worden ist.Vorteil dabei ist auch, dass Factoring ein Mittelsein kann, um die Eigenkapitalqoute des Unternehmens zu steigern und damit dasErgebnis des Bankratings. Das führt letztlich zu einerm leichteren Zugang zuFremdkapital.Wo wir schon bei dem Thema Fremdkapital sind.  Klassisch gesehen bedeutet für die meistenUnternehmer Fremdkapital ist der Bankkredit.
Warum werden Bankkredite eigentlich abgelehnt? Zu 31 Prozent wegen fehlender Sicherheiten und zu25 Prozent wegen mangelnder Eigenkapitalqoute. So jedenfall die nüchternenZahlen des Zentralverbands des deutschen Handwerks  zu diesem Thema. In der Praxis zeigt sich immerwieder der Fall, dass ein Unternehmer einen Bankkredit aufnehmen möchte, abernach eigenem Bekunden über gar keine weiteren Sicherheiten mehr verfügt.

Grund dafür ist die völlige Übersicherungder bereits bestehenden Kreditverbindlichkeiten, das heisst im Verhältnis zurKreditsumme verlangt die Bank völlig überzogene Sicherheiten. Natürlich ist dasaus Bankensicht erstrebenswert und gut, aus Ihrer Unternehmersicht aberschlecht, weil es Ihre Spielräume einengt.
Wieviele Sicherheiten braucht es? Nach deutschem Gesetz darf der Wert derSicherheiten maximal 50 Prozent höher sein, als die Kreditsumme. AlleSicherheiten, die darüber hinaus gehen, dürfen Sie von Ihrer Bankzurückfordern. Es lohnt sich also, bei bestehenden Alt-Krediten dieSicherheiten zu überprüfen.  Das kannunter Umtänden das Machtungleichgewicht wieder zu Ihren Gunsten verschieben.Sollte die Besicherungsmöglichkeiten immer nochnicht ausreichend erscheinen, sollte man das Gespräch mit einer Bürgschaftsbanksuchen.

Bürgschaftsbanken sind Selbsthilfeeinrichtungen des Mittelstandes undsichern das Ausfallrisiko der Hausbank gegenüber ab. Das kann auch in der Weisegeschehen, dass man erst mit der Bürgschaftsbank spricht und sich dann eineBank sucht, die das Finanzierungsvorhaben begleiten darf.Manche Bürgschaftsbanken oder auch privateBeteiligungsgesellschaften bieten Beteiligungskapital auch für kleine undmittlere handwerkliche Betriebe an. Die Beteiligung erfolgt in der Regel inForm einer stillen Beteiligung, dass hat für Sie den Vorteil, dass IhreEigenständigkeit und Ihre Leitung des Unternehmens gewahrt bleiben. So brauchenSie keine Angst vor Kontrollverlust haben.

Private Beteiligungsgesellschaften bieten teilweiseschon Beteiligungen von wenigen tausend Euro an, so dass auch kleineFinanzierungsvorhaben gestemmt werden können. Nicht nur dass durch dasBeteiligungskapital die Eigenkapitalqoute steigt, auch Banken sehen das Signalsehr gerne und sind schneller bereit in ein Vorhaben zu investieren, wenn schonandere das Risiko bereitwillig eingegangen sind.

Damit schaffen Sie nämlich Vertrauen und Vertrauenist das wichtigste Gut, dass Sie gegenüber jedem potenziellem Kapitalgeberaufbauen müssen. Am besten gelingt das mittels einer offenen und transparentenFinanzkommunikation. Pflegen Sie Ihre Kontakte und liefern SieInformationen.  Damit Sie das können, müssenSie sich einige grundlegende Gedanken zu Ihrem Unternehmen machen. Wichtigdabei ist, dass Sie Ihre Finanzlage betrachten und den Kapitalbedarfplanen.  Je nachdem welcheFinanzierungsanlässe Sie haben, kommen auch ganz unterschiedlicheFinanzierungsinstrumente in Betracht.

Häufig ist es auch sinnvoll, mehrereFinanzierungsinstrumente als Bausteine miteinander zu kombinieren, um dengewünschten Kapitalbedarf vollständig aufzubringen. Ein Baustein, den Sie dabei immerprüfen sollten, ist der Bereich der Fördermittel. Gerade durch die Wirtschaftskrisesind viele Programme dahingehend modifiziert worden, dass auch Unternehmen beidenen es selber kriselt Fördermittel in Anspruch nehmen können. Darüber hinaussollten Sie auch ruhig mal einen Blick riskieren, ob nicht die von Ihnenangebotenen Leistungen für Ihre Kunden förderfähig sind. Können Sie IhremKunden aufzeigen, dass diese zum Beispiel für die Co2-Gebäudesanierung einenZuschuss erhalten können, verkauft sich Ihre Leistung auch ein Stück weiteinfacher.

http://www.businessvillage.de/eb-700_Bankkredit-adieu!-Die-besten-Finanzierungsalternativen.html

Der Autor

Ashok Riehmist nach verschiedenen Leitungsfunktionen im mittleren Management in derBeratung angekommen. Er ist Wirtschaftsmediator & Consultant in der RIEHMSteuerberatungskanzlei, zuständig für den Bereich der Unternehmensberatung undKonfliktlösung. Schwerpunkte seiner Tätigkeit sind Existenzgründungen,Coaching, Unternehmensbewertung und Unternehmensnachfolge sowie Finanzierung.In seinen Veröffentlichungen bewegt er sich bevorzugt im Bereich derpraxisorientierten Darstellung von steuerrechtlichen undbetriebswirtschaftlichen Sachverhalten.